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医疗责任险
 一、医疗责任保险
1.1、医疗责任险概念
医疗责任保险(MedicalLiabilityInsurance,MLI),是指投保医疗机构和医务人员在保险期内,医疗机构及医务人员在从事诊疗或护理工作中,因发生医疗事故、医疗差错及医疗意外等造成患者人身损害,由相关保险机构负责赔偿或补偿的一种责任保险。2010年7月1日,我国《侵权责任法》实施后,国内医疗责任保险可解释为:所谓医疗责任保险, 即医疗损害责任保险,医院作为投保主体,对其医务人员在诊疗过程中,因执业过失造成患者人身损害,保险人按照保险合同的约定负责赔偿。
二、我国医疗责任保险现状及分析
2.1、我国每年发生的医疗纠纷现状
因我国人口数量庞大,就诊量总量也大,故报告的医疗不良事件相比国外少了很多,单笔赔偿金额相比国外也少很多。但是随着人们的法律维权意识的增强,未来的赔偿会更多更大,近几年发生和报告的不良事件与医患纠纷呈几何增长趋势。也成为医疗管理中的一个重要问题。
据北京协和医院主任药剂师张继春透露,中国仅错误用药,每年超过20万死亡,250万人因吃错药致损.当然美国也不例外,美国每年用药导致的不良事件造成的死亡约10万人,造成的伤害人数超过150万。
中国缺少相关不良事件的调查数据,但根据北京协和医院主任药剂师张继春透露,中国仅错误用药,每年死亡人数超过20万,250万人因吃错药导致损害健康。中国抗生素人均消费量138g左右——是美国的10倍,仅上海,抗菌药物的费用高达9亿,占全部药品费用的1/3。
根据卫计委主任李斌称,2013年,全国诊疗量达73亿人次,医疗纠纷7万多件,医疗纠纷调解委员会调解5.3万件,2014年:全国诊疗量达78亿人次,其中发生11.8万次医闹(实际发生的医疗纠纷远远大于此),涉医刑事案件1349起,刑事拘留1425人,移送审查起诉1347人,查处涉医治安案件1495起,医院现行违法行为8342次。
中国社会科学院发布的《中国医药卫生体制改革报告》显示,2002年到2012年,全国医疗纠纷案件在10年间增长了10倍,医院级别越高,发生的医疗纠纷就越多。报告指出,相比一二级基层医院而言,三级医院更容易发生医疗纠纷。比如北京市法院2013年一审审结的医疗损害责任纠纷案件,涉及三级医院470家,占67.92%;二级医院177家,占25.58%;一级医院仅有19家,只占2.75%。
中国医院协会发布的《医院场所暴力伤医情况调研报告》显示,2008年~2012年,发生“医闹”暴力伤医事件的医院从47.7%上升至63.7%,针对医务工作者的暴力袭击(包括口头辱骂、威胁、殴打甚至凶杀事件)每院平均数量从21起上升至27起,增幅几乎达到30%;因“医闹”暴力伤医事件造成财产损失的医院比例由58.0%升至68.2%,损失金额在10万元以上的医院比例也由8.0%升至11.8%。
一般来说,100个医疗纠纷中,医院的责任小于15%,医生的责任小于20%,不确定性的因素占60%,其它的因素如器材,药品,血液占5%
全国80%的二级及以上医院设立警务室。
 
2.2医疗纠纷的原因
医疗纠纷通常是由医疗过错和过失引起的。医疗过失是医务人员在诊断护理过程中所存在的失误。医疗过错是指医务人员在诊疗护理等医疗活动中的过错。这些过错往往导致病人的不满意或造成对病人的伤害,从而引起医疗纠纷。
除了由于医疗过错和过失引起的医疗纠纷外,有时,医方在医疗活动中并没有任何疏忽和失误,仅仅是由于患者单方面的不满意,也会引起纠纷。这类纠纷可以是因患者缺乏基本的医学知识,对正确的医疗处理、疾病的自然转归和难以避免的并发症以及医疗中的意外事故不理解而引起的,也可以是由于患者的毫无道理的责难而引起的。亦有人称之为医疗侵权纠纷,即医疗服务的提供者与接受者之间对医疗行为及其后果是否侵权及侵权责任的争议。
2016年2月24日,国家卫生计生委医政医管局介绍,2015年在总的诊疗人次增加的情况下医疗纠纷的数量继续下降,严重的伤医和医闹事件总体趋势是减少的。据初步统计,在2015年是全国人民调解的处理纠纷是7.1万起,调解成功率在85%以上,2015年在总的诊疗人次增加的情况下医疗纠纷的数量是继续下降的。(卫计委:严重伤医和医闹事件总体呈现减少趋势  .中国经济网.2016-02-24[引用日期2016-02-24])
 
 
2.3医疗纠纷的特点
4.3.1  数量逐年增多
医疗投诉多,要求医疗技术鉴定的多,要求伤残鉴定的多,同时新闻媒体参与的也增多;
4.3.2 院方败诉的增多
新的《医疗事故处理条例》所采用的“举证责任倒置”,使医院出现举证不能的情况增多;
4.3.3 赔偿数额增大
医疗纠纷的最终结果往往是向医院提出经济赔偿的要求,只要有对医院不利的情况,尤其是出现举证不能的情况时患者和家属就大肆喧闹,要求赔偿,数额越多越好;
4.3.4 处理困难增大
多数医疗事故与医疗纠纷发生原因复杂,相关法律法规尚不健全,而且社会各界一般认为患者是弱势群体应当加以特殊保护,因此处理起来非常困难;
4.3.5 社会影响增大
特别是有些医疗事故与医疗纠纷因患者要求高额赔偿不能满足,而反复向卫生行政部门、司法部门及相关媒体投诉,加之有些媒体缺乏医学知识,不明事实真相,盲目炒作,给医院的声誉造成极大损坏。
 
2.4 医疗纠纷对医疗机构的影响
痛心疾首,上演了多少“农夫与蛇”的故事!
曾经被誉为“先生”的尊贵身份-----医生,如今成为患者泄私愤的对象,执业安全受到严重威胁,造成每年15000名医生无奈离开医生岗位!你可知道,成为一名合格医生需要苦读多年,历经多少岁月、累积多少经验方能上岗执业。既是医疗领域的悲哀和大问题,又何尝不是患者的一大损失。
随着医疗卫生制度改革的不断深化及患者的医疗需求不断扩大,近年来,医疗纠纷有快速增长的趋势,而且处理难度越来越大,要求医院给予的经济赔偿也越来越多,这成为困扰医院管理者和医务人员的难题之一,也成为法学界、医疗卫生界面临的现实问题。
随着社会的不断进步,人们的法律意识和维权观念在不断增强。从2013年的7万例到2014年的11.2万例,增长趋势明显。
医疗纠纷小则扰乱医疗工作秩序,大则影响医院的声誉,严重的甚至导致医院关闭。如天津某三甲大医院卷入了医疗纠纷,法院判院方败诉,作出赔偿较大金额的判决,引来媒体报道与炒作,导致病人日渐减少,医生因此流失,如此恶性循环,一段时间内医院员工人数降到300人左右,最终导致医院被另一家三甲医院吞并,原址土地出售,不再挂该院招牌,人员并入新医院。“人无远虑,必有近忧”,目前门庭若市,医疗技术高明的大型医院应以此为戒,加强危机预防管理
平均每家三甲医院赔付400万元以上,最高达2500万元,单起医疗纠纷最高赔付总金额为477万元。
医疗机构逼不得已建立两组数据,一组自留一组上交主管部门。给管理带来困惑和难度。
2.5 医闹入刑  
法律对医闹做了明确规定,依法追究刑事责任
医闹入刑:2015年8月29日,十二届全国人大常委会第十六次会议举行闭幕会,表决通过了刑法修正案(九),将刑法第二百九十条第一款修改为:“聚众扰乱社会秩序,情节严重,致使工作、生产、营业和教学、科研、医疗无法进行,造成严重损失的,对首要分子,处三年以上七年以下有期徒刑;对其他积极参加的,处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。

2.6、医疗责任保险重要性

能够有效分散医生执业风险;缓和医患矛盾;推进医学新疗法、新技术、促进我国医学科学的发展以及提升我国医疗的整体水平: 
 (一)对于医疗机构以及医疗行业来说,投保医疗责任保险首先可以转嫁执业风险,减轻财务负担。
 (二)对保险公司而言,开办医疗责任保险有利于拓宽业务领域,增加经济效益。
 (三)对社会发展而言,医疗责任保险有利于缓解社会矛盾,维护社会稳定。发展医疗责任保险还有利于保护各方合法权益,共建社会主义和谐社会。医疗责任保险对医院、医务人员、患者和保险公司都有好处。既能让医生解除高额赔付的后顾之忧,给医生吃“定心丸”,激励他们增强医疗安全意识,勇于知难而上,改革创新,提高业务质量,增强医院和医生在公众心中的信誉度,促进医学技术水平的不断发展;同时可以使患者得到及时的经济补偿保险公司只要经营得当,也会因此有一笔可观的经济收益。这种良性循环,才是医、患、保共同追求的目标。
2.7  政府及卫计委等重要文件 (政府支持、社会期待)
为了改变医疗大环境,缓解医患纠纷,改善患者就医体验,我国政府及卫计委等相关部门借鉴国外经验与我国实际状况,密集出台一系列政策性文件与要求,建立保障体系,通过医疗责任保险和医疗意外保险来构建和谐医患关系。
 
    2017年政府工作报告,国务院总理李克强指出:要构建和谐医患关系。
 
    医疗行为存在一定概率的意外甚至差错,因医疗意外导致纠纷的可能性客观存在,我们要全面理性的认识医疗风险,在建立人民调解机制的同时,探索建立符合国情的「医疗保险」与之衔接,借助这种社会性医疗责任保险和意外医疗保险制度扺御疾病风险。  
                                               ——国家卫计委主任李斌
    健全医疗风险分担机制…鼓励开展医疗意外险,提高风险分担的覆盖面。
国卫医发   〔2013〕43号    2013年12月20日
    加快发展医疗责任保险、医疗意外保险等相关的商业健康保险产品。
国办发     〔2014〕24号    2014年5月13日
   大力推动医疗意外保险等有关险种的发展,逐步完善我国医疗风险分担机制。
国卫医发   〔2014〕42号    2014年7月9日
    鼓励保险公司开发各类医疗疾病保险等商业健康保险产品,并与基本保险医疗相衔接。   国发〔2014〕29号    2014年8月
   加快发展医疗责任保险、医疗意外保险,探索发展多种形式的医疗执业保险。国发〔2016〕77号    2016年12月
 
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